SO SÁNH TÀI KHOẢN NISA: NÊN MỞ Ở RAKUTEN, SBI HAY NGÂN HÀNG?

Chắc hẳn bạn nào đang quan tâm mở tài khoản để bắt đầu đầu tư qua chế độ NISA đều băn khoăn không biết nên chọn mở ở bên nào: SBI, Rakuten hay các ngân hàng như UFJ, Sumitomo, Yucho… Mọi người cùng đọc bài này để hiểu thêm về sự khác nhau giữa tài khoản NISA của các bên này nha.

👉🏽 Hướng dẫn chi tiết các bước lập tài khoản NISA tại Rakuten Shoken (bài trong nhóm NISA, Rakuten Shoken và hệ sinh thái Rakuten của Mai)

👉🏽 Nếu định tích lũy （積立） qua Rakuten Shoken thì nên đăng ký Rakuten Card vì khâu nạp tiền rất tiện: Hướng dẫn chi tiết đăng ký thẻ tín dụng Rakuten

1. Chọn SBI hay Rakuten?

Ở Nhật hiện nay, phần lớn mọi người mở NISA ở SBI証券 hoặc 楽天証券. Nếu bạn mới bắt đầu thì thật ra không cần quá lo chọn bên nào, vì về cơ bản hai bên gần như giống nhau. Cả hai đều là công ty lớn, uy tín và có đầy đủ chức năng để đầu tư dài hạn, nên kết quả sau này phụ thuộc vào việc bạn đầu tư như thế nào, chứ không phải do mở ở SBI hay Rakuten.

Thực tế, số lượng tài khoản NISA tại hai bên này chiếm tỷ lệ rất lớn. Lý do chủ yếu nằm ở ba điểm: phí giao dịch thấp, sản phẩm đầu tư phong phú và hệ thống tích điểm khá hấp dẫn. Đặc biệt, việc có thể đầu tư định kỳ bằng thẻ tín dụng để vừa đầu tư vừa tích điểm, cùng với ứng dụng điện thoại dễ sử dụng, là những yếu tố khiến cả người mới lẫn người đã đầu tư lâu năm đều lựa chọn.

Về chức năng cơ bản, SBI và Rakuten gần như tương đương. Cả hai đều có hơn 200 quỹ trong khung tích lũy, có thể đầu tư từ 100 yên mỗi tháng, hỗ trợ tích lũy tự động bằng thẻ tín dụng và đều mua được quỹ, cổ phiếu Nhật cũng như cổ phiếu nước ngoài. Nếu bạn chỉ định đầu tư dài hạn vào các quỹ chỉ số phổ biến như eMAXIS Slim thì trải nghiệm sử dụng và hiệu quả đầu tư hầu như không khác nhau.

Vậy khác nhau nằm ở đâu? Có 4 điểm đáng chú ý:

🔹 Tích điểm khi đầu tư bằng thẻ: nếu bạn dùng Rakuten Card thì đầu tư qua Rakuten khá đơn giản, cứ tích lũy là được nhận điểm, không phụ thuộc nhiều vào mức chi tiêu. Còn bên SBI dùng thẻ SMBC, mức hoàn điểm có thể cao hơn nhưng thường sẽ phụ thuộc vào tổng chi tiêu của thẻ. Vì vậy, nếu đang dùng hệ sinh thái Rakuten hoặc muốn mọi thứ đơn giản thì Rakuten sẽ tiện hơn.

🔹 Điểm thưởng khi giữ quỹ lâu dài: ở phần này, SBI có lợi thế hơn một chút vì nhiều quỹ được cộng điểm trong thời gian nắm giữ, còn Rakuten chỉ áp dụng với một số quỹ nhất định. Nếu đầu tư dài hạn 10–20 năm thì khoản tích lũy nhỏ này theo thời gian cũng sẽ thành một lợi ích thêm.

🔹 Phạm vi sàn giao dịch: ở Nhật hiện có bốn sàn chứng khoán chính là Tokyo, Nagoya, Fukuoka và Sapporo. Phần lớn các công ty lớn đều niêm yết tại Tokyo nên với nhu cầu thông thường thì không có khác biệt lớn. Tuy nhiên, SBI hỗ trợ giao dịch rộng hơn, bao gồm cả cổ phiếu tại Fukuoka và Sapporo, trong khi Rakuten không hỗ trợ hai sàn này.

🔹 Thị trường nước ngoài: ngoài cổ phiếu Mỹ và các thị trường lớn, SBI còn hỗ trợ giao dịch một số thị trường như Việt Nam, Hàn Quốc…, trong khi Rakuten không có. Với nhiều bạn người Việt sống tại Nhật, nếu sau này muốn đầu tư thêm vào thị trường trong nước thì đây là một điểm đáng cân nhắc.

2. Vậy còn NISA ở ngân hàng và NISA của các công ty chứng khoán thì khác gì nhau?

Một số bạn chọn mở NISA trực tiếp tại ngân hàng vì cảm thấy yên tâm khi được tư vấn trực tiếp. Điều này hoàn toàn không sai, nhưng nếu so với các công ty chứng khoán online thì ngân hàng có một vài điểm hạn chế.

🔹 Số lượng sản phẩm và chức năng ít hơn: ở nhiều ngân hàng, NISA chủ yếu xoay quanh các quỹ đầu tư do ngân hàng phân phối, ít hoặc không hỗ trợ mua cổ phiếu riêng lẻ hay ETF. Ngoài ra, những quỹ chi phí thấp — vốn rất phổ biến trên SBI hay Rakuten — đôi khi cũng không có trong danh mục.

🔹 Chi phí và lợi ích đi kèm kém hơn: một số ngân hàng vẫn có sản phẩm tính phí mua vào, trong khi nhiều quỹ trên các nền tảng online được miễn phí giao dịch. Các chương trình tích điểm cũng không hấp dẫn bằng, thường không có hoặc rất ít ưu đãi cho tích lũy bằng thẻ tín dụng, và cũng không có chương trình cộng điểm theo số tiền quỹ đang nắm giữ.

Ngoài ra, cần lưu ý rằng NISA chỉ được mở tại MỘT tổ chức tài chính. Nếu sau này muốn chuyển sang nơi khác thì vẫn làm được nhưng thủ tục sẽ khá mất thời gian. Vì vậy, nếu mục tiêu là đầu tư dài hạn với chi phí thấp và nhiều lựa chọn, thì đa số mọi người hiện nay vẫn chọn các công ty chứng khoán online như SBI hoặc Rakuten.

3. Tiêu chí chọn nơi mở NISA

✔ Nếu bạn đang dùng Rakuten Card hoặc thường xuyên sử dụng dịch vụ của Rakuten thì mở Rakuten sẽ tiện quản lý hơn.

✔ Nếu bạn muốn tối ưu lợi ích dài hạn, có kế hoạch đầu tư nghiêm túc hoặc muốn nhiều lựa chọn hơn trong tương lai (đặc biệt là thị trường nước ngoài như Việt Nam) thì SBI sẽ phù hợp hơn.

✔ Còn nếu bạn muốn được tư vấn trực tiếp và cảm thấy yên tâm khi làm việc tại quầy thì ngân hàng cũng là một lựa chọn.

⭕ Nhưng điều quan trọng nhất không phải là chọn SBI, Rakuten hay ngân hàng. Điều quan trọng là BẮT ĐẦU CÀNG SỚM CÀNG TỐT.

Nhiều người mất rất nhiều thời gian để so sánh giữa các bên nhưng lại chưa bắt đầu đầu tư. Trong khi đó, với NISA mới, lợi nhuận được miễn thuế và thời gian đầu tư càng dài thì lợi ích càng lớn. Chọn một nơi phù hợp với mình, bắt đầu tích lũy đều đặn mỗi tháng và kiên trì theo thời gian — đó mới là yếu tố quyết định kết quả sau này.

4. Bắt đầu ngay với Rakuten Shoken

Mai vừa soạn chi tiết hướng dẫn các bước đăng ký tài khoản Rakuten Shoken để đầu tư NISA trong slide dưới đây. Các bạn đang cân nhắc thì có thể tham khảo slide nha.

Hiện ở Nhật thì 2 tài khoản NISA phổ biến nhất là Rakuten Shoken và SBI Shoken. Ai hay dùng Rakuten để mua hàng tích điểm, dùng thẻ Rakuten thì mở tài khoản Rakuten Shoken sẽ lợi được khá khá point do chế độ tích điểm kép của bên này.

👉 BẤM ĐĂNG KÝ TÀI KHOẢN RAKUTEN SHOKEN

📊 XEM SLIDE HƯỚNG DẪN MỞ TÀI KHOẢN RAKUTEN SHOKEN TỪNG BƯỚC

📚 TỪ VỰNG NÊN NHỚ

証券会社（しょうけんがいしゃ）→ Công ty chứng khoán
ネット証券（ネットしょうけん）→ Công ty chứng khoán online
金融機関（きんゆうきかん）→ Tổ chức tài chính
長期投資（ちょうきとうし）→ Đầu tư dài hạn
積立投資（つみたてとうし）→ Đầu tư định kỳ
クレカ積立（クレカつみたて）→ Tích lũy bằng thẻ tín dụng
投資信託（とうししんたく）→ Quỹ đầu tư
信託報酬（しんたくほうしゅう）→ Phí quản lý quỹ
低コスト商品（ていコストしょうひん）→ Sản phẩm chi phí thấp
株式（かぶしき）→ Cổ phiếu
個別株（こべつかぶ）→ Cổ phiếu riêng lẻ
ETF（イーティーエフ）→ Quỹ ETF (quỹ niêm yết)
海外株式（かいがいかぶしき）→ Cổ phiếu nước ngoài
取引手数料（とりひきてすうりょう）→ Phí giao dịch
購入手数料（こうにゅうてすうりょう）→ Phí mua
商品ラインナップ → Danh mục sản phẩm
取扱商品数（とりあつかいしょうひんすう）→ Số lượng sản phẩm cung cấp
ポイント還元（ポイントかんげん）→ Hoàn điểm
保有ポイント（ほゆうポイント）→ Điểm khi nắm giữ
ポイントサービス → Chương trình tích điểm

Cả nhà đang mở NISA ở bên nào, hay vẫn đang phân vân chưa chọn được? Comment chia sẻ cho Mai biết với nha — ai cần Mai hỗ trợ thêm thì cứ inbox cho Mai.

Xem thêm:
👉 CÙNG TÌM HIỂU VỀ ĐẦU TƯ QUA NISA
👉 ĐẦU TƯ VÀNG Ở NHẬT NHƯ THẾ NÀO?