Đầu tư vàng ở Nhật như thế nào?
Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu những kiến thức cơ bản về đầu tư vàng ở Nhật nhé.
Đây là những kiến thức mình tổng hợp được trong quá trình tìm hiểu về đầu tư vàng ở Nhật qua các sách báo, trang tin tiếng Nhật. Thông tin có thể thay đổi theo thời gian nên bạn nào quyết định đầu tư vui lòng kiểm tra lại thông tin chính xác tại thời điểm mình quyết định mua nha.
Ở Nhật Bản, có ba cách đầu tư vàng mà bạn có thể tham khảo, và mỗi cách đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng.
Đầu tiên, bạn có thể đầu tư vào vàng hiện vật.
Đây là cách mua vàng dưới dạng miếng, nhẫn hay trang sức. Ở Nhật Bản, bạn có thể mua vàng hiện vật tại những địa điểm uy tín như: Tanaka Kikinzoku Kogyo, Mitsubishi Materials (vàng miếng) hay Ginza Tanaka (trang sức và các sản phẩm từ vàng và kim loại quý). Khi mua vàng dưới dạng này, bạn sẽ sở hữu vàng một cách thực tế, cảm giác “mua thật, sở hữu thật”. Tuy vậy, điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải tự lưu trữ vàng trong két sắt (có thể gặp rủi ro mất trộm, thiên tai,..) và số vốn cần có để bắt đầu đầu tư vàng hiện vật cũng không nhỏ.
Cách thứ hai là tích lũy vàng ròng (Tsumitate vàng).
Đây là phương pháp đầu tư trong đó bạn sẽ tích lũy số tiền cố định hàng tháng để mua vàng ròng tại các công ty quản lý vàng như: Tanaka Kikinzoku, SBI Shoken (Công ty chứng khoán SBI), Rakuten Shoken (công ty chứng khoán Rakuten),…Bạn có thể đầu tư với số tiền góp hàng tháng chỉ từ 1000y nên phù hợp với những người không có vốn lớn nhưng muốn tích lũy tài sản dưới dạng vàng. Vàng sẽ được lưu trữ tại các công ty quản lý, và bạn có thể rút ra khi tích được số lượng đủ lớn. Ngoài ra, nó còn có ưu điểm giúp giảm thiểu rủi ro mua phải vàng với giá cao như khi mua vàng hiện vật do không mua 1 số lượng lớn vàng vào cùng 1 thời điểm mà phân tán ra mỗi ngày mua 1 ít theo số tiền đã định hàng tháng. Tuy vậy, nhược điểm của cách này là bạn sẽ mất khoản phí mua vào và bán ra cho các công ty quản lý, dao động ở mức từ 1.5~2.5% tuỳ công ty.
Cách thứ 3 là đầu tư vào các ETF vàng.
Các quỹ ETF vàng đầu tư vào vàng vật chất hoặc các hợp đồng tương lai vàng. Khi bạn mua cổ phiếu của quỹ ETF, bạn thực tế đang đầu tư vào lượng vàng mà quỹ nắm giữ. Cách này có tính thanh khoản cao và chi phí quản lý thấp hơn so với Tsumitate vàng, nhưng cũng đồng nghĩa với việc bạn cần chấp nhận rủi ro từ biến động của thị trường (tương tự như chơi chứng khoán), và bạn KHÔNG SỞ HỮU VÀNG VẬT CHẤT.
Hiện mình đang tập đầu tư vàng ở Nhật dưới hình thức tích luỹ vàng ròng (Tsumitate Vàng) tại công ty chứng khoáng SBI * vì có thể bắt đầu với số vốn bỏ ra hàng tháng ít và cũng giảm thiểu được rủi ro mua phải vàng với giá cao do chia nhỏ ra mua đều đặn với số tiền bằng nhau hàng tháng, nên lúc giá cao mình sẽ mua được ít, bù lại lúc giá thấp mình sẽ mua được nhiều.
Cơ chế “tôi chỉ mua một số tiền nhất định mỗi tháng này” chính là phương pháp Dollar Cost Averaging. Phương pháp này giúp trung bình hóa giá mua, từ đó giảm thiểu rủi ro biến động giá, nên có thể nói đây là một cách hiệu quả để phân tán rủi ro. Mình nghĩ nó cũng thích hợp với khá nhiều bạn đang sống và làm việc ở Nhật nên trong số này mình sẽ nói kĩ hơn về hình thức đầu tư vàng này nha.
* Mình chọn công ty chứng khoán SBI một phần vì…mình lập mãi không được tài khoản tại công ty chứng khoán Rakuten do cứ bị báo sai tên mọi người ạ ^^. Chứ còn thật ra Rakuten cũng có rất nhiều điểm hay, mọi người tìm hiểu thêm khi quyết định nhé.
A. CÁC BƯỚC ĐỂ BẮT ĐẦU TSUMITATE VÀNG:
1. Chọn công ty cung cấp dịch vụ Tsumitate vàng:
Trước hết, bạn cần chọn một công ty uy tín cung cấp dịch vụ tích lũy vàng, chẳng hạn như: SBI Shoken, Rakuten Shoken , Mitsubishi Materials và Tanaka Precious Metals (hay tên tiếng Nhật là Tanaka Kikinzoku).
2. Mở tài khoản tại công ty đã chọn:
Nếu bạn chọn các công ty như SBI hoặc Rakuten, cần mở tài khoản đầu tư trực tuyến. Quy trình này thường yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân, tài liệu xác minh danh tính (như thẻ cư trú), và tài khoản ngân hàng để giao dịch. Đối với các công ty như Mitsubishi Materials hoặc Tanaka, có thể bạn phải đăng ký trực tiếp tại cửa hàng hoặc thông qua trang web của họ.
3. Chọn phương thức tích lũy và số tiền tích lũy hàng tháng:
– Bạn cần quyết định số tiền muốn tích lũy mỗi tháng, có thể từ 1000 yên trở lên với SBI và Rakuten, và từ 3000y với Tanaka hay Mitsubishi.
– Chọn phương thức thanh toán (thường qua tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng) để tự động trích tiền tích lũy hàng tháng.
4. Xác định loại hình quản lý vàng:
Có hai phương thức lưu giữ vàng:
– Hình thức gửi vàng hỗn hợp: Trong hình thức này, hợp đồng sẽ giữ quyền sở hữu vàng ròng cho người ký hợp đồng trong khi công ty điều hành sẽ quản lý vàng. Điều này có nghĩa là người ký hợp đồng vẫn là chủ sở hữu vàng của mình, do đó, nếu công ty điều hành phá sản, vàng vẫn thuộc về người ký hợp đồng và ít bị ảnh hưởng.
– Hình thức gửi vàng tiêu dùng: Trong hình thức này, quyền sở hữu vàng tích lũy sẽ được chuyển nhượng cho công ty điều hành. Do đó, nếu công ty điều hành phá sản, số tiền đã tích lũy có thể không được hoàn trả 100%. Tuy vậy hình thức này tiền phí quản lý thường sẽ rẻ hơn hình thức gửi vàng hỗn hợp ở trên.
B. CÁC LOẠI PHÍ KHI TÍCH LUỸ VÀNG:
Khi tham gia tích lũy vàng (Tsumitate vàng) ở Nhật Bản, bạn sẽ phải chịu một số loại phí. Các khoản phí này có thể khác nhau tùy theo công ty cung cấp dịch vụ, nhưng thông thường gồm những loại sau:
– Phí giao dịch mua vàng: Đây là phí khi bạn mua vàng tích lũy hàng tháng. Mức phí này thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn mua vàng, có thể dao động từ 1. 5% đến 2.5%.
– Phí bán vàng: Khi bạn quyết định bán vàng đã tích lũy, sẽ có một khoản phí giao dịch tương tự như khi mua. Tuy vậy, hiện các công ty lớn như Tanaka Kikinzoku, SBI hay Rakuten đều đang không lấy phí này.
– Phí rút vàng vật chất : Nếu bạn muốn rút vàng vật chất về tay, bạn sẽ cần trả một mức phí nhất định. Mức phí này phụ thuộc vào khối lượng vàng và quy định của từng công ty. Ví dụ như Rakuten hiện nay lấy phí 5500y khi rút 100g vàng.
– Phí quản lý tài khoản (nếu có): Một số công ty có thể tính thêm phí quản lý tài khoản hàng tháng hoặc hàng năm, mặc dù mức này thường không quá cao. Hiện Tanaka, SBI hay Rakuten đều không mất phí.
C. THUẾ TỪ LỢI NHUẬN CÓ ĐƯỢC KHI BÁN VÀNG:
Khi bạn bán vàng Tsumitate (vàng tích luỹ) ở Nhật Bản, thuế sẽ được áp dụng dựa trên lợi nhuận từ việc bán vàng tương tự như các hình thức đầu tư vàng khác. Cụ thể:
1. Thuế thu nhập cá nhân (所得税):
Lợi nhuận từ việc bán vàng tích luỹ (Tsumitate) cũng được tính là thu nhập chịu thuế. Nếu lợi nhuận từ việc bán vàng Tsumitate và các khoản thu nhập phụ khác ngoài lương trong năm vượt quá 200,000 yên, bạn phải khai báo thu nhập và nộp thuế. Thuế suất thu nhập cá nhân dao động từ 5% đến 45% tuỳ thuộc vào tổng thu nhập hàng năm của bạn.
2. Thuế cư trú (住民税):
Bạn sẽ phải nộp thêm thuế cư trú, thường là 10% của lợi nhuận từ việc bán vàng Tsumitate, áp dụng cho tất cả những người sống tại Nhật Bản.
**Khấu trừ thuế cho đầu tư dài hạn: Nếu bạn đã tích luỹ vàng Tsumitate trong hơn 5 năm, bạn có thể được hưởng chế độ khấu trừ khi bán. Điều này có nghĩa là bạn chỉ phải chịu thuế trên một nửa số lợi nhuận từ việc bán vàng, giúp giảm đáng kể gánh nặng thuế.
Ngược lại, nếu bạn bán vàng Tsumitate ở Nhật Bản và gặp lỗ (bán với giá thấp hơn giá mua ban đầu), bạn không phải nộp thuế vì không có lợi nhuận phát sinh.
Hy vọng qua những thông tin mà mình tổng hợp ở trên, các bạn cũng hình dung ra được phần nào về các hình thức đầu tư vàng ở Nhật.
Tải và đăng ký ứng dụng chuyển tiền Smiles tại đây để chuyển tiền về Việt Nam làm thủ tục hoàn thuế với tỷ giá hấp dẫn.
Nhập mã mời A1-D3E0R2 của mình để nhận được điểm thưởng cho lần chuyển đầu tiên nhé.
Xem thêm thông tin chi tiết về các bước kê khai thuế tại blog của Smiles ở đây.
